买了三年的保险,为什么我还是决定退保?(下)

文章正文
发布时间:2017-09-20 13:46

  在前面两篇文章中,有给大家分享了,自己是当初是怎么购买平安福的。以及后来我又如何发现,还有其他更优的产品可以选择。那么今天再来和大家聊聊我的退保分析,(当然,我会给自己找到其他的替代方案。不会退保之后就不买保险了,因为保险保障还是很重要的。) 

  先来给大家展示一下我自己买的平安福保险吧:

  我是在2014年9月23日买的平安福,那个时候平安福的重疾保障只有45种,轻症是8种。现在已经升级了,重症变成了80种,轻症变成了20种,不过保费自然又涨了一些。当时我是给自己设计的是25万的寿险,20万的重疾,35万的长期意外。然后还有附加的意外医疗,住院医疗,以及住院津贴。保障还是很全面的,保费是6129元一年,交费30年。

  我测算了一下,过去的3年,我一共交费18387元,如果继续交费下去,我还要交165483元。那现在的情况就很简单了,我面前是两个选择,要么继续交费,要么退保换成其他产品。接下来我们就来算一下,到底哪种更划算。

  第一种选择,继续交费,再交27年,每年6129元,还要交165483元。

  第二种选择,退掉平安福,换成更具有性价比的重疾产品,再加上意外医疗等附加险的方式来解决保障问题。那么如果我买相同保额的其他产品,又需要花多少钱呢?

  我找到一款产品,以我现在的年龄测算下来,保障20万的重疾,一年交费在3800元左右,再加一份意外、医疗等短期消费型保险,也不过4200元。关键是,我这是设置的20年交费,这样算下来,我一共只需要交84000元。和第一种选择比较一下,我可以节约80000多的保费。哈哈哈,想想就有点小激动! 

  不过也别高兴太早,退保可是有损失的。那我退保又有损失多少呢?请看下图:

  平安福的现金价值是非常低的,我交了18000元,只能够退回1300元不到。就这样,16000多元就没有了!让我哭一会儿,先!

  好了!回归理性,如果继续交费,我要多交80000多,如果退保我会损失16000多。虽然两个都是艰难的决定,但是两害相较取其轻,肯定还是选择退保更划算了。 

  看到这里,你以为文章就结束了吗?不!还没有,以前我就有给大家分享过,对于成人重疾的配置策略。我有说到选择像平安福,这种带有返还型的保险,只是我们的一种选择而已。除此之外,我们还可以选择消费型重疾保险,有一年期消费型和定期消费型。一年期消费型保险存在续保的问题,不过我们还可以选择定期消费型的重疾保险。

  拿我自己来说,我觉得自己还年轻(今年30岁不到),我完全可以配置一个十年或者二十年的消费型定期重疾保险。然后等到十年过后,差不多30多岁的时候再去考虑终身型的重疾产品。

  为什么我会这么想呢?因为我有考虑通货涨的问题。大家有没有发现,现在交费买几十万的保额,等我们理赔的时候,可能已经是几十年过后了,虽然还是那么多的保额。但是实际上那些保额,已经不值现在的几十万了。

  我们可以拿计算器算一下,假设通货膨胀3%(和国家公布的数据差不多,实际上······不过没关系,我们就按照低的算嘛!),那么20万20年后就相当于现在的11万块钱了,40年后就相当于现在的6万块钱了,60年后就相当于现在的3.2万了。说到这里,我想到那些孩子一出生,就给孩子买终身型重疾保险的爸爸妈妈们,哎~~~心疼你们三秒!

  想多了,让我控制一下情绪!还是回到我自己身上来吧,先把自己的稀饭吹冷,哈哈!对于我自己来说,我接下来会给自己配置定期重疾保险,然后把节省下来的保费再用来做投资。具体细节,以后有空再和大家分享了。

  好了,是时候做个总结了。我选择退保平安福,是站在我自己的角度,结合自己的实际情况,做出的一个选择。但是大家要注意,这只是适合我胡瑞自己,不一定适合你!特别提醒:配置保险是因人而异的!他需要综合各种因素,(比如:收入,年龄,身体状况,个性需求等等)再来做出最终的调整。另外,如果有的朋友,体检有些小问题的,就不要退保了。因为退保过后,就有可能买不到了新的保险了。 

  作者:胡瑞,国家理财规划师,各大理财社区认证达人,理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人,专注于理财基础知识科普。作者微信公众号:rui901128

  (本文由作者独家授权原创发表,如需转载请和作者联系)返回搜狐,查看更多

  责任编辑:

文章评论
—— 标签 ——
首页
评论
分享
Top